KYC/AML

Меры противодействия незаконным операциям (KYC/AML)

1. Сервис helpchange.cc (далее – HelpChange) соблюдает международные стандарты противодействия отмыванию доходов (AML) и финансированию терроризма (CFT), включая рекомендации FATF, и применяет риск-ориентированный подход (Risk-Based Approach).

2. Цель данных мер – предотвращение использования сервиса в незаконных целях, управление рисками и соблюдение требований комплаенса.

3. Пользователям запрещено использовать сервис для:

• отмывания денежных средств;
• финансирования терроризма;
• мошенничества;
• приобретения запрещённых товаров и услуг;
• взаимодействия с санкционными юрисдикциями и объектами.

4. Модель оценки риска (Risk Score)

Все транзакции проходят автоматическую AML-проверку с присвоением Risk Score – количественного показателя риска происхождения средств.

Risk Score формируется на основе:

• связи с даркнетом, миксерами, скам-проектами;
• участия в хакерских инцидентах;
• санкционных списков;
• использования инструментов анонимизации;
• истории транзакций и поведенческих паттернов.

Пороговые значения:

• 0–30% – низкий риск (операция выполняется);
• 30–60% – средний риск (возможна дополнительная проверка);
• 60–100% – высокий риск (операция блокируется, требуется KYC/SoF).

HelpChange оставляет за собой право изменять модель оценки и пороговые значения без предварительного уведомления.

5. Используемые AML-анализаторы

Для формирования Risk Score используются сторонние AML-провайдеры, включая, но не ограничиваясь:

• Chainalysis
• Crystal Blockchain
• TRM Labs
• Elliptic

Возможна агрегация данных из нескольких источников для повышения точности оценки.

6. Требования к заявкам

• 6.1. Отправителем и получателем платежа должно быть одно и то же лицо. Переводы третьим лицам запрещены.
• 6.2. Все предоставляемые данные должны быть достоверными и актуальными.
• 6.3. Запрещено использование анонимных прокси, VPN или иных средств сокрытия личности.
• 6.4. Запрещено взаимодействие с санкционными объектами. Средства, связанные с такими объектами, могут быть заморожены.
  • Обменные сервисы: Garantex, Awex, Suex, Bitzlato, Netexchange, Bitfingroup, Bitpapa
  • Миксеры: Tornado Cash
  • Даркнет-площадки: Hydra Market

  Список может обновляться без уведомления.

7. Процедуры KYC / Source of Funds (SoF)

При повышенном уровне риска пользователь обязан пройти верификацию.

KYC:

• документ, удостоверяющий личность;
• селфи и/или видео-верификация;
• подтверждение адреса.

SoF (подтверждение происхождения средств):

• история транзакций;
• скриншоты кошельков/бирж;
• финансовые документы;
• пояснение экономического смысла операции.

HelpChange вправе запросить дополнительные документы при необходимости.

8. Этапы и сроки проверки

• автоматический AML-анализ – мгновенно;
• уведомление пользователя – сразу;
• предоставление документов – по запросу;
• проверка – от 1 до 3 рабочих дней;
• принятие решения – до 5 рабочих дней после получения всех данных.

В отдельных случаях срок может быть увеличен.

9. Блокировка операций

HelpChange вправе приостановить выполнение заявки в случае:

• превышения допустимого Risk Score;
• подозрений на незаконное происхождение средств;
• отказа от прохождения KYC/SoF;
• предоставления недостоверных данных.

10. Возврат средств и комиссия

• возврат осуществляется только после полной проверки и верификации пользователя;
• пользователь обязан подтвердить реквизиты для возврата;
• срок возврата – до 5 рабочих дней после принятия решения.

Комиссия за возврат:

• не более 5% от суммы, но не более $100 (эквивалент).

Исключения:

• при успешном прохождении KYC/SoF – удерживается только комиссия сети;
• при отсутствии доказательств связи средств с незаконной деятельностью – удерживается только комиссия сети.

11. Предварительная AML-проверка

Пользователь имеет возможность до создания заявки:

• пройти предварительную AML-проверку (бесплатную или платную) через поддерживаемые или общепринятые AML-анализаторы;
• передать результаты проверки оператору HelpChange;
• получить оценку рисков и рекомендации.

Для проведения предварительной проверки могут использоваться, включая, но не ограничиваясь, следующие AML-сервисы:

• Chainalysis
• Crystal Blockchain
• TRM Labs
• Elliptic
• AMLBot
• Scorechain

Использование конкретного сервиса остаётся на усмотрение пользователя, при этом HelpChange применяет собственную модель Risk Score, которая может отличаться от результатов сторонних анализаторов.

Пользователь может отказаться от предварительной проверки, подтвердив согласие с рисками через чекбокс при создании заявки.

12. Политика обработки персональных данных

• данные используются исключительно для AML/KYC процедур;
• обрабатываются в соответствии с принципами законности и минимизации;
• защищаются от несанкционированного доступа;
• могут передаваться третьим лицам только при наличии законных оснований.

13. Передача информации

Информация может быть передана:

• по запросу правоохранительных органов;
• по решению суда;
• по запросу платёжных систем и AML-провайдеров.

14. Ответственность пользователя

• пользователь действует от своего имени;
• средства имеют законное происхождение;
• информация является достоверной.

15. Заключительные положения

HelpChange оставляет за собой право отказать в обслуживании, приостанавливать операции и изменять данную политику без предварительного уведомления.